В 2023 году количество граждан России, объявленных банкротами, значительно выросло. Судебные органы признали более 350 тысяч человек неспособными погасить свои финансовые обязательства за предыдущий год. Это на 25% больше, чем в 2022 году. Это произошло в основном из-за изменений в условиях процедуры банкротства. Раньше, через МФЦ, можно было пройти процедуру банкротства при наличии долга от 50 тысяч рублей, а сейчас этот порог снизился до 25 тысяч. Юристы и экономисты пояснили, как устроен данный процесс и какие у него отрицательные последствия. Как работает процедура банкротства? Существуют два вида процедуры банкротства — внесудебная и судебная. Первый способ проще и доступнее. «Если сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, можно подать заявление через МФЦ», — пояснил исполнительный директор юридической фирмы «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Эксперт указал, что имеет смысл обратиться по такому пути за банкротством, если у человека нет имущества и невозможно погасить долги на основе его доходов. Судебное банкротство предусмотрено для более серьезных случаев, когда задолженность превышает 500 тысяч рублей. Эта процедура подходит тем, кто не способен погасить долги перед всеми кредиторами. «В этом случае, даже если у человека есть имущество, можно начинать процедуру банкротства», — добавил Антон Бабенко. «Закон определяет случаи, когда есть факт финансовой неплатежеспособности и неспособности удовлетворить требования кредиторов. Например, если сумма всех долгов превышает стоимость его имущества». Член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова уточнила, что после расчетов с кредиторами, даже если у должника не хватит имущества на все обязательства, он освобождается от дальнейшего исполнения перед ними.
— Один из самых эффективных способов погашения задолженностей в настоящее время — это банкротство, — объяснил юрист. — Эта процедура предполагает реструктуризацию долгов и включает в себя удобные финансовые механизмы. В свете текущей экономической ситуации можно сказать, что банкротство станет ключевым институтом в России. Каковы будут последствия? Банкротство сопряжено с рядом негативных последствий, включая потерю возможности управлять собственными финансами и имуществом во время процедуры. В течение судебного процесса, связанного с банкротством, назначается финансовый управляющий, представляющий интересы должника. Необходимо согласовывать наиболее существенные платежи с ним. — После процедуры банкротства возникают также отрицательные последствия, — пояснил Бабенко. — В течение пяти лет нельзя получить кредит. Также нельзя повторно прибегнуть к процедуре банкротства в течение пяти лет. Кроме того, банкрот не может занимать определенные должности в течение нескольких лет. — Гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет, в кредитных организациях — в течение 10 лет, а в страховых организациях — в течение 3 лет, — добавила Спиридонова. Какое воздействие на экономику России оказывают должники? Банкротство является повседневной практикой во всех цивилизованных, экономически развитых и развивающихся странах. — В 1998 году Россия объявила о своем банкротстве, после чего экономика взошла на пик, — напомнил директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. — Банкротство не должно быть кем-то страшным. Конечно, лучше, чтобы его доля не увеличивалась, — заявил экономист. Он также отметил, что банкротство физических лиц не приносит значительных негативных последствий для банков. — Доля людей, проходящих процедуру банкротства, оптимальна, — рассказал Остапкович. — Она заметно ниже, чем в передовых странах. Я не считаю, что олигархические личности, задолжавшие банкам миллиарды условных рублей, обращаются к банкротству. Если обанкротится малоимущий человек, это никак не касается банков. Банки предусмотрительно держат 20% своего капитала в резервах на такие случаи. Ранее мы рассказывали о ситуации на рынке недвижимости. Цены на первичном и вторичном рынке растут, аренда жилья становится дороже. Многие банки пересматривают условия предоставления кредитов, а Центральный банк повысил ключевую ставку пять раз за последний год — в декабре она достигла 16% годовых.
Как сообщить о своем банкротстве в соответствии с новым законодательством. Важные моменты
В конце лета текущего года российский лидер Владимир Путин утвердил закон, который упростит процесс банкротства граждан. Новые законоположения начнут действовать с 1 сентября 2020 года. Информационный портал «Сравни.ру» поделился деталями реформы. В настоящее время процедура банкротства выглядит следующим образом: для признания себя банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается граждан, не в состоянии погасить свои долги на сумму от 500 тысяч рублей. При личном обращении сумма может быть ниже, но окончательное решение принимает судья. Кроме этого, должнику назначается финансовый управляющий, который также взимает оплату за свою работу. Также необходимо оплатить государственные сборы арбитражных судов.
Если у заявителя имеются стабильные источники дохода, возможно предоставление отсрочки на срок до трех лет для погашения задолженности. В случае отсутствия дохода, его имущество будет принудительно реализовано. Кроме основного жилья, другие ценности не подлежат продаже. Полученные средства от реализации будут направлены на погашение долгов, однако при их недостаточности оставшаяся сумма будет списана. По данным Единого федерального реестра инсолвентности, в первые полгода 2020 года количество финансово несостоятельных граждан в России выросло на 47% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, достигнув 42,7 тыс. человек. В июне суды объявили о банкротстве в 2,2 раза большем числе граждан, чем годом ранее, общее количество составило 11,5 тыс. человек. С момента введения закона о банкротстве физических лиц в 2015 году не было месяца с таким количеством рассмотренных дел о финансовой несостойтельности. Глава проекта «Федресурс» Алексей Юхнин пояснил РБК, что данная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии COVID-19. По мнению эксперта, в период самоизоляции суды рассмотрели меньше дел о банкротстве, но затем компенсировали упущенное. Тем не менее, Юхнин предполагает, что последствия пандемии не повлияют на количество банкротств по крайней мере до весны 2021 года.
С момента введения нового закона сентябре будут произведены изменения в законодательстве о банкротстве, что позволит гражданам воспользоваться новой процедурой бесплатного внесудебного банкротства. Тем не менее, некоторые задолженности продолжат увеличиваться, и их необходимо будет выплачивать. Например, лица, задолжавшие алименты, компенсацию за моральный ущерб или ущерб, причиненный здоровью и жизни, все еще обязаны вернуть свои долги, а также начисляться проценты, штрафы и пени. Тем не менее, общая сумма долга, которая служит основанием для процедуры банкротства, будет изменена — теперь лица с задолженностями от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. смогут воспользоваться этой процедурой. Важным условием является то, что производство по данному должнику должно быть прекращено из-за неспособности взыскать задолженность. Если при проверке не обнаружено имущества или средств, которые могли бы покрыть долги, то лицо может подать заявление о банкротстве. После подачи заявления, не начисляются дополнительные суммы в виде процентов, штрафов и пеней, поэтому общая сумма задолженности не будет увеличиваться.
Для того чтобы подать заявление о финансовой неплатежеспособности, можно воспользоваться услугами МФЦ, находящихся в месте жительства или пребывания должника. Необходимо внести в это заявление все сведения о долгах и сумме невыплаченных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ проводит проверку информации на портале Федеральной службы судебных приставов, чтобы удостовериться в завершении исполнительного производства и отсутствии новых исполнительных документов. Затем данные о начале внесудебного банкротства должны быть занесены в Единый федеральный реестр информации о банкротстве в течение трех дней. В случае отсутствия необходимых сведений МФЦ вернет заявление. Если вы не согласны с данной решением, вы можете подать жалобу в арбитражный суд по месту жительства или подать новую заявление через месяц. Повторно обратиться за банкротством можно только через десять лет.
Осуществление процедуры банкротства займет приблизительно полгода, в результате чего заемщик лишится возможности брать в дальнейшем новые кредиты и займы. В случае перехода в собственность заемщика какого-либо имущества, такого как наследство, дарение или в случае оспаривания сделки, процесс внесудебного банкротства будет приостановлен, и заемщик обязан уведомить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В случае недостоверного указания кредиторов в заявлении, занижения суммы долга или наличия имущества у заемщика, процедура банкротства также может быть остановлена, и дело будет передано в суд. При объявлении заемщика банкротом и отсутствии исков со стороны кредиторов его долги будут аннулированы. В случае указания заемщиком в заявлении суммы долга менее реальной, чем фактическая, долг будет аннулирован в соответствии с указанной суммой. Если сумма долга превышает указанную, то будут погашены все реальные задолженности. Более подробную информацию о финансовых вложениях можно получить в нашем канале в телеграме «Сам ты инвестор!».
Художник воплотила свои креативные концепции в ярких и оригинальных произведениях искусства, отражающих ее внутренний мир и вдохновляющих зрителей своей уникальностью.
Как подать на банкротство физического лица в 2024 году (ФЗ-127)
Если сумма, которую вы выплачиваете по кредитам ежемесячно, превышает или равна вашему доходу, вы можете подать заявление о банкротстве в любое время.
Закон предусматривает два возможных сценария.
В случае, если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, вы обязаны подать заявление о банкротстве. В других случаях у вас есть право на подачу такого заявления, но это не является обязательным.
Исходя из пункта 1 статьи 213.4 закона о банкротстве, имеется два обязательных требования, которые гражданин обязан соблюдать при подаче заявления о своей финансовой неспособности.
Сумма не меньше 500 000 является существенной.
Общий долг должен быть не менее 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.
Когда человек осознает, что он не способен расплатиться со своими обязательствами, он обязан обратиться в суд в течение 30 дней.
Если сумма вашего долга не превышает 500 000 рублей, то у вас все равно есть возможность самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве.
Во втором пункте статьи 213.4 закона о финансовой неспособности предусмотрено право граждан подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Указанное условие в законе формулируется следующим образом:
Если гражданин предвидит обстоятельства, которые могут привести к его неплатежеспособности, по закону он имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о своем признании банкротом.
Когда накопленная Вами задолженность не превышает 500 тыс. рублей, но Вы уверенно заявляете, что больше не сможете выплачивать кредиты, закон дает возможность обратиться с ходатайством о своем банкротстве.
Если вы оказались в подобной ситуации, вы можете обратиться с ходатайством о своем банкротстве.
Законодатель установил порог в 500 тыс. рублей для признания физического лица банкротом, как это уже известно.
Тем не менее, эта сумма применяется только к обязанности подать заявление о своем банкротстве. Если сумма долга составляет менее 500 тыс. рублей, у вас есть возможность обратиться с заявлением о банкротстве. В этом случае не установлена минимальная сумма. Мы сталкивались с ситуациями, когда граждане признавали себя банкротами с задолженностью в 250 тыс. рублей.
Иногда возникают ситуации, когда нужно рассмотреть вопросы об отмене обязательств в размере от 500 тыс. рублей до 2 миллионов рублей.
Совет специалиста: Если у вас есть сомнения относительно возможного списания долгов, необходимо тщательно подготовиться. Лучше изучить аналогичные случаи в юридической практике или проконсультироваться у адвоката. Важно помнить, что после подачи иска в суд будет сложно изменить свою позицию и доказать свою правоту.
Иван Витальевич Ижко — опытный юрист по гражданскому праву с десятилетним опытом работы.
2. Как происходит процедура банкротства физического лица?
Процесс обращения в банкротство включает в себя ряд шагов, начиная с подачи заявления в Арбитражный суд и заканчивая освобождением гражданина от финансовых обязательств. В этой публикации мы подробно рассмотрим эти три основных этапа. Дополнительную информацию о процедуре банкротства смотрите в статье под названием «Процедура банкротства физического лица. Основные шаги». В ней мы более детально рассмотрим каждый из указанных этапов.
2.1 Подача заявки на банкротство
Для подачи заявления в суд гражданин должен собрать все требуемые документы и подготовить заявление о своем банкротстве.
Необходимо уведомить всех должников и оплатить государственную пошлину. После этого представьте все документы в Арбитражный суд, находящийся по месту вашего проживания.
Для сбора всех необходимых документов, указанных в статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», мы организуем их группировку для удобства.
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Информация о текущем состоянии личного счета застрахованного лица.
- Предоставление свидетельств о заключении брака, которые необходимы в случае его неаннулирования.
- Если свидетельство о расторжении брака было выдано не позднее трех лет назад.
- При рассмотрении ситуации, когда лицо выступает в роли родителя, усыновителя или опекуна, необходим документ, подтверждающий факт рождения ребенка.
- Возможно заключение брачного договора.
- В случае наличия, соглашение или решение суда о делении общего имущества супругов, заключенное и принятое не более трех лет назад относительно даты подачи заявления.
- Документы, подтверждающие статус физического лица как индивидуального предпринимателя, или отсутствие такового.
- При соответствующем основании возможно принятие решения о признании человека безработным.
Документы, подтверждающие владение и финансовое положение
- Оригинальные документы о владении имуществом и правах на интеллектуальную собственность гражданина (при наличии).
При процедуре прекращения частного лица необходимо предоставить полную информацию о должнике, включая данные о его движимом и недвижимом имуществе. Сознательное предоставление недостоверных сведений или скрытие информации может повлечь за собой риск отказа в акте юридического расчета, что означает, что должник будет объявлен банкротом, но не освобожден от своих обязательств. Поэтому необходимо приложить ко всей документации, подтверждающей наличие имущества: свидетельства о праве собственности на жилой дом, квартиру, земельный участок, нежилые помещения (или выписки из ЕГРН), ПТС, свидетельства о регистрации автотранспортных средств, свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (программы для ЭВМ и т.д.) и прочие документы, подтверждающие наличие имущества. В случае утраты документов их необходимо восстановить.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года. При обращении в суд с заявлением о банкротстве 16 февраля 2022 года необходимо предоставить договоры купли-продажи или дарения имущества, заключенные с 16 февраля 2019 года по 16 февраля 2022 года. Эти сделки могут быть платными или бесплатными и не обязательно связаны с продажей имущества.
Документы, подтверждающие наличие задолженности
- Документация, удостоверяющая существование обязательств и их причины. Сюда входят следующие документы:
- соглашения о предоставлении кредита, займа
- информация о задолженности перед государственными органами, например, налоговой службой и пенсионным фондом.
- письменное обязательство перед определенным лицом;
- информация о просроченных платежах на счете в финансовом учреждении;
- судебное постановление о возмещении денежных средств;
- распоряжения органа исполнительной власти о начале исполнительного производства;
- отчет о задолженности за услуги ЖКХ
При обращении в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо представить определенные документы.
- документ об оплате обязательного платежа в государственный бюджет;
- подтверждение отправки заявления и документов кредиторам, а также их доставки и получения.
Этот список полный, требование предоставить дополнительные документы неправомерно и нарушает действующее законодательство.
Дело Аллы Николаевны С., с номером А41-9511/1, вызывает особый интерес.
В начале 2019 года Алла Николаевна С. обратилась к нам, находясь в сложной финансовой ситуации. Алла — молодая мать, которой государство не оказывает никакой финансовой поддержки. Ежемесячные выплаты по кредитам начали превышать ее доход. Из-за накопившихся просрочек она решила избавиться от долгов через процедуру банкротства. Мы провели все необходимые подготовительные мероприятия за месяц, и 8 февраля подали заявление в суд. Уже 13 февраля ее заявление было принято к рассмотрению.
Было принято решение о принятии заявления на банкротство.
2.2 Реализация процедуры ликвидации должника
После подачи заявления о банкротстве Арбитражный суд примет решение о его рассмотрении в течение 5-15 дней. В своем решении суд может либо назначить дату первого заседания, либо отложить рассмотрение заявления.
В случае отсутствия прогресса в вашем заявлении, судья даст вам знать о возможных проблемах. Обычно это связано с недостаточным представлением документов, плохим качеством копий или непроинформированием кредиторов. Также судья укажет конкретный срок, к которому необходимо устранить проблемы (предоставить документы, уведомить кредиторов).
После исправления ситуации, судья назначит заседание по вашему делу.
На первом заседании суда, когда судья принимает решение о финансовом кризисе гражданина и начинается процесс ликвидации его имущества. Вместе с началом ликвидации, судья назначает личного финансового управляющего и назначает следующую дату судебного заседания. Этот управляющий является независимой стороной, которая анализирует финансовое положение гражданина и подготавливает отчет. В этом докладе финансовый управляющий отмечает, могут ли быть долги освобождены или нет.
Изучите информацию о финансовом управляющем и его роли в процессе банкротства в увлекательной статье «Роль финансового управляющего в случае банкротства».
Дело Аллы Николаевны С., под номером А41-9511/1, вызывает особый интерес.
После 40 дней с момента подачи заявления о банкротстве, состоялось первое судебное заседание по делу о признании гражданки Аллы Николаевны банкротом. Судебное решение признало Аллу Николаевну банкротом и началось процедура продажи ее имущества.
Принятие решения о декларировании гражданина в качестве банкрота
3. Освобождение от долгов гражданина
Накануне заключительного судебного заседания председатель рассматривает отчет финансового управляющего и принимает окончательное решение. В своем определении судья либо освобождает гражданина от долгов, либо нет. В данном случае, в данном конкретном кейсе, суд принял решение об освобождении нашей клиентки от долгов. Подробности представлены ниже.
Необходимые документы для подачи заявления на освобождение от долгов
- Паспорт гражданина Российской Федерации для удостоверения личности и подтверждения гражданства.
- Свидетельство о рождении или другие документы, подтверждающие семейное положение.
- Справка с места работы о зарплате или другие документы, свидетельствующие о доходах.
- Выписка со счета в банке для проверки финансового состояния.
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие собственности, автомобилей, недвижимости.
Важно помнить, что правильно собранный пакет документов ускорит процесс обращения за помощью в решении финансовых проблем. Тщательно проверьте каждый документ на наличие информации и правильность заполнения.
Сроки и этапы процесса урегулирования долгов физического лица
Процедура банкротства для физического лица представляет собой сложный и многоэтапный процесс, который включает в себя определенные сроки и этапы, которые необходимо пройти для полного освобождения от долгов.
Этап процедуры Описание Сроки Подача заявления Физическое лицо должно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Необходимо предоставить все необходимые документы, подтверждающие факт банкротства. В течение 5 дней после возникновения фактов банкротства Назначение управляющего После подачи заявления, суд назначает управляющего, который будет управлять процессом банкротства. Управляющий проводит оценку имущества должника и решает, каким образом будут урегулированы долги. В течение 14 дней после подачи заявления Сбор долгов Управляющий проводит сбор долгов у должника и распределяет их между кредиторами согласно законодательству. Долги могут быть уменьшены или реструктурированы. В течение 1-2 месяцев после назначения управляющего Завершение процедуры После урегулирования всех долгов и имущественной массы, суд выносит окончательное решение о банкротстве физического лица. При условии выполнения всех требований, должник может быть освобожден от долгов. В течение нескольких месяцев после сбора всех долгов Получение освобождения от долгов: ключевые аспекты
Сроки и этапы процедуры освобождения от долгов
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не в состоянии оплатить свои долги, то возможно, что для вас подходит процедура освобождения от долгов. Эта процедура включает в себя определенные сроки и этапы, которые необходимо соблюдать для успешного завершения процесса.
1. Подготовка документов: Прежде чем приступить к процедуре освобождения от долгов, необходимо подготовить все необходимые документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это могут быть выписки из банковских счетов, кредитные договоры, справки о доходах и другие документы, необходимые для подтверждения вашей финансовой неплатежеспособности.
2. Подача заявления: После подготовки необходимых документов вы можете подать заявление на освобождение от долгов в суд. Суд рассмотрит ваше заявление и примет решение о возможности прохождения процедуры освобождения от долгов.
3. Судебное решение: По итогам рассмотрения вашего заявления суд принимает решение о прохождении процедуры освобождения от долгов. В случае одобрения, у вас будет определенный срок, в течение которого вам необходимо будет выполнить все требования суда для успешного завершения процедуры.
4. Уведомление кредиторов: После получения судебного решения о прохождении процедуры освобождения от долгов, вам необходимо будет уведомить всех кредиторов о начале процедуры. Кредиторы будут иметь возможность подать возражения на ваше решение, но в случае отсутствия возражений процедура будет завершена успешно.